P2P Kredite

Was sind P2P Kredite?

P2P Kredite (Peer-to-Peer) ist eine Anlageklasse, welche man vorerst nur mit Banken in Verbindung bringt. Seit 2005 gibt es jedoch auch Marktplätze wie Mintos oder Bondora. Diese bieten eine Plattform, um Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen zu weiterzugeben. Beispielsweise hast du die Chance Hauskredite von Privatpersonen mitzufinanzieren.

Welche Aufgaben haben P2P Plattformen?

Auch vor 2005 waren schon Kredite von Privatpersonen möglich. Jedoch unterstützen die erwähnten Marktplätze die Anleger sowohl durch eine Risikoeinschätzung des Kredites als auch indem sie dem Anleger eine große Auswahl präsentieren. Außerdem wickelt die Plattform die Verhandlungen mit den Schuldnern ab und verhandelt entsprechende Zinssätze. Hierbei muss jedoch beachtet werden, dass auch große Plattformen Risiken falsch einschätzen können.

Wie sicher sind etablierte P2P Marktplätze wie Mintos und Bondora?

Mintos und Bondora sind zwei etablierte Marktplätze im P2P Bereich. Sie bieten die Möglichkeit, Geld anzulegen. Und zwar automatisiert bzw. passiv. Dadurch sind äußerst attraktive Zinsen, mit einem geringen Zeitaufwand möglich. Jedoch sind sowohl die mit P2P Krediten einhergehenden Risiken als auch der Ethische Kontext nicht zu vernachlässigen. Auch im P2P Bereich gilt wie in jedem Bereich der Geldanlage der Grundsatz: Desto höher die Rendite, desto höher das Risiko. Auch ein Rückkaufgarantie ist nur so sicher wie der Garantiegeber. Wenn dieser bankrottgeht, kann er nichts mehr zahlen.

P2P Kredite: Die Ethik

Am wichtigsten ist es mit seiner Geldanlage gut schlafen zu können. Du solltest also in der Lage sein dein Risiko gut einzuschätzen. Außerdem ist es wichtig P2P Kredite genau zu verstehen. Zumal diese meist an Personen vergeben werden, welche bei einer normalen Bank keinen Kredit mehr erhalten. Das weist oft schon darauf hin, dass Personen Geldprobleme mit im Spiel sind. Vor allem P2P Kredite für den Dispo sind ethisch schwierig. Es besteht die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer in eine Abwärtsspirale gerät. Jedoch besteht auch die Möglichkeit, dass der Schuldner dadurch seinen Geldproblemen entkommt.

Kosten von P2P Plattformen

Die Marktplätze verlangen eine einmalige Gebühr auf der Kreditnehmer und Investorenseite

Diversifikation durch und von P2P Krediten

Verbesserung der Diversifikation innerhalb des Portfolios, da sich Kredite anders als Aktien verhalten
Die Anlageklasse gibt es erst seit 2005, weshalb man schlecht beurteilen kann, wie sich Plattformen in Krisen verhalten
Bestenfalls auf mehrere Plattformen diversifizieren, um das Insolvenzrisiko zu minimieren
Nicht über die Mindestanlagesumme in Hinausgehen, um in möglichst viele Kredite zu investieren und die Diversifikation zu erhöhen

Sicherheit/Risiken der P2P Kredite

Die meisten Plattformen bieten eine Rückkaufgarantie, der Garantiegeber kann aber bankrottgehen
Keine Einlagensicherung – Marktplätze können bankrottgehen
Plattformen können die Bonität von Schuldnern falsch einschätzen
Hohe Rendite = Hohes Risiko
Totalverlust möglich

Zeitaufwand von P2P Krediten

Sehr geringer Zeitaufwand, da der komplette Prozess automatisiert werden kann

Transparenz

Es ist zwar möglich zu sehen in welche Kredite man investiert, wie diese sich verhalten und in welchem Stadium des Verzugs sie sich befinden
jedoch ist der Private Kontakt nicht gegeben, somit muss man der Plattform vertrauen

Liquidität (Verfügbarkeit) der P2P Kredite

Nicht investiertes Geld steht zur Verfügung, investiertes nicht
Durch Sekundärmärkte können Kredite verkauft werden
Im Vergleich zu ETFs weisen P2P Kredite eine geringe Verfügbarkeit auf

Subheading

Features
& Benefits

P2P-Kredite besitzen eine klare Vorteile und Alleinstellungsmerkmale

Tap-tap, like, share, repeat

Finde mich hier! @finanzwombat